جوستين سوليفان / غيتي إيماجز
على الرغم من عدم الإعلان على نطاق واسع ، إلا أن البرنامج المدعوم اتحاديًا والذي يطلق عليه قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) قد يكون بمثابة تذكرتك لإنجاز مشروع تحسين المنزل. إنها أيضًا طريقة للمساعدة في تبسيط العملية بحيث لا تقضي وقتًا في التحدث إلى المقرضين أكثر مما تنفقه على المهندسين المعماريين والمقاولين.
التحذير الرئيسي في هذا البرنامج هو أنه يجب عليك تأمين FHA 203 (k) أثناء التفاوض على شراء الرهن العقاري الأول للمنزل. حذر من أن قرض FHA 203 (k) ليس للجميع ، حتى بالنسبة لأولئك المؤهلين. سبب واحد هو الشريط الأحمر لا مفر منه. في الواقع ، HUD تقر بهذا وقد وضعت برنامجًا لاعتماد استشاريين 203 (ك) مستقلين يمكنهم أن يسهلوا العملية بالنسبة لك.
ملخص
- "قرض الرحاب" هو الاسم المستعار للتأمين على الرهن العقاري FHA 203 (k). هذا البرنامج تديره وزارة الإسكان والتنمية الحضرية بالولايات المتحدة (HUD). يمكنك الحصول على ما يصل إلى 35000 دولار للتحسينات (الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكنك الحصول عليه هو 5000 دولار) يجب أن تأخذ هذا القرض في الوقت الذي تشتري فيه المنزل. الشريط الأحمر متورط في هذا القرض ، ولكن هناك مستشارون يمكنهم مساعدتك. لا يمكنك أخذ القرض مقابل أي شيء فقط. لا يمكنك استخدامه إلا في مشاريع تحسين المنازل المسموح بها ، والتي تميل إلى العمل وفقًا لمقاييس السلامة والسباكة والتحديث والتوسع والمزيد.
ما هو قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك)؟
إن تأمين التمويل عندما تجد أن المنزل الماسي يمكن أن يكون مشكلة حقيقية. في عقلك ، أنت تعرف فقط أنها ستكون حسناء الكتلة ، ولكن قد لا يشارك المقرضون تلك الرؤية. حتى إذا كنت قادرًا على الحصول على تمويل لشراء المنزل ، فلا تزال تواجه مهمة شاقة تتمثل في تأمين المجموعة الثانية من التمويل لإعادة التأهيل.
قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) هو قرض رهن عقاري مشترك وقرض إعادة عرض صدر عن مقرضي الرهن العقاري ومؤمن عليه من قبل هود. يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 35000 دولار لتحسين منزلك ، ولكن فقط لعدد محدود من مشاريع تحسين المنزل.
لماذا الحكومة كريمة جدا؟ لا يتعلق الأمر بالسخاء بقدر ما يتعلق بالصورة العالمية الأكبر والاقتصاد الأمريكي. عبر برنامج HUD وبرنامج FHA 203 (k) ، تهتم الحكومة أكثر بإحياء أو الحفاظ على مجتمعات بأكملها وضمان ألا ينهار مخزون المنازل الموجودة في البلاد. لا يزال ، يمكنك الاستفادة شخصيا من هذه الدوافع واسعة النطاق.
المساعدة في حل مشكلة فجوة الأسهم
فائدة برنامج FHA 203 (k) هو أنه يملأ الأسهم المفقودة التي يحتاجها أصحاب المنازل في المنازل التي تم شراؤها مؤخرًا.
إن شراء منزل يحتاج إلى مساعدة وتأمين تمويل له في نفس الوقت يعد مفارقة. تحتاج أولاً إلى بناء أسهم في المنزل قبل أن تتمكن من الحصول على قرض آخر. يتم بناء الأسهم عادةً عن طريق سداد رأس المال على القرض بينما تكتسب قيمة المنزل. هذا يستغرق وقتا.
البديل الأقل رغبة هو الحصول على قرض غير مضمون أو توقيع لهذا العمل الذي أعيد تشكيله. حتى إذا كنت تستطيع الحصول على قرض غير مضمون ، فستكون أسعار الفائدة أعلى بكثير مما لو كنت تحصل على قرض يستخدم منزلك كضمان.
بدون FHA 203 (k) ، سيجد أصحاب المنازل عادةً منزلًا يحتاج إلى عناية محبة. بعد ذلك ، تقدموا بطلب للحصول على قرض عقاري أول يغطي فقط سعر شراء المنزل. في حين أن هذا قد يبدو مثاليا ، لا يمكن للمقترضين طلب إضافة مبلغ إضافي قدره 35000 دولار إلى هذا القرض العقاري الأول. قروض الرهن العقاري الأولى تغطي فقط سعر الشراء وليس أكثر من ذلك. بعد شراء المنزل وبعد امتلاك المنزل لفترة من الوقت ، يتقدم مالك المنزل بطلب للحصول على قرض عقاري ثانٍ أو قرض لأسهم المنزل أو HELOC (حد ائتمان حقوق ملكية المنزل) لدفع تكاليف إعادة التشكيل.
ما تقوم به HUD / FHA هو سد هذه الفجوة بين الأسهم الحالية في المنزل ومقدار القرض عن طريق تأمين القرض. في جوهرها ، هو مثل العم الغني الذي يتدخل ويقول "سأعمل كداعم لهذا القرض حتى يمكن تحسين المنزل".
مزايا
- يمكنك الحصول على قرض الرهن العقاري الأولي لتغطية شراء وإعادة عرض منزلك المقصود. هذا يوفر عليك الحصول على قرضين منفصلين. يعمل هذا القرض كدفعة جيدة للبدء في تحسينات المنزل. لأن البرنامج يتوقع منك استخدام الأموال لإعادة التأهيل ، يجب أن تبدأ في غضون فترة زمنية معقولة. هذا يمنعك من المماطلة لسنوات. على عكس بعض القروض التي لديها فترات سداد قصيرة ، قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) بالتوازي مع طول قرض الرهن العقاري الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك رهن عقاري تقليدي مدته 30 عامًا ، فلديك أيضًا 30 عامًا لتسديد جزء إعادة عرض القرض.
عيوب
- نظرًا لمتطلبات البرنامج ، عادة ما تكون فترة إغلاق القرض أطول من فترة القرض التقليدي. تتراوح فترات الإغلاق من 60 إلى 90 يومًا. اختيارك للمقرضين محدود. بدلاً من ذلك ، يجب عليك الخروج من قائمة HUD الخاصة بمقرضي قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA 203) المعتمدين. للتأهل للحصول على القرض ، سوف تحتاج إلى تقديم اقتراح مفصل ، بما في ذلك الرسومات المعمارية.
قائمة التجديدات المسموح بها
قائمة إعادة التشكيل المسموح بها تبدو تقييدية في البداية. لكن ضع في اعتبارك أن هذه التعريفات يمكن تمديدها وتظل بمثابة نماذج مشروعة. بشكل عام ، تشعر HUD بالقلق من عدم استخدام الأموال 203 (k) في "العناصر الفاخرة والتحسينات" ، كما تسميها.
ومع ذلك ، يشددون أيضًا على أن "الطلاء وإضافات الغرف والطوابق والعناصر الأخرى حتى لو لم يكن المنزل بحاجة إلى أي تحسينات أخرى" سوف تدخل في نطاق 203 (ك). المشاريع المسموح بها:
- يعيد تشكيل شخص معاقتحديث منزل قديمحسين كفاءة استخدام الطاقة في منزلكتنسيق المناظر الطبيعية وغيرها من أعمال الموقع الخارجيالسقف ، والمزراب ، أو تركيب ماسوره التصريف أو الاستبدالالتغيير في هيكل المنزل و / أو إعادة بناء المنزلالمخاطر المتعلقة بالسلامة التحسينات الجماليةالتحسينات في مجال السباكة ، بما في ذلك أعمال نظام الصرف الصحي والإصلاحات الجانبية العلاجات الكلمة)
هل قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) عبارة عن قرض معجزة؟
في ظاهر الأمر ، يمكن أن يبدو قرض إعادة التأهيل FHA 203 (k) (الذي يشار إليه غالبًا على أنه قرض 201 ألف) وكأنه معجزة. بعد كل شيء ، يمكنك الحصول على المال لشراء المنزل وأموال إضافية لإعادة تشكيل المنزل ، ويمكنك الحصول عليه على الفور. ومع ذلك ، من المهم تذكر ما يلي:
- هذا لا يزال قرضًا ، وليس منحة. يجب سدادها ، على الرغم من أن لديك كامل طول القرض لتسديده. نظرًا لأن هذا قرض ، يتم خصم الفائدة. ستحتاج إلى الرجوع إلى جدول الدفع لمعرفة مقدار الفائدة الإجمالية التي يكلفك هذا القرض خلالها طوال مدة القرض. نظرًا لأن فترة FHA 203 (ك) قد لا تساعدك في سوق ذات قدرة تنافسية عالية حيث تحتاج إلى شراء بسرعة ودون مضاعفات.
