ويتيا براسونجسين / غيتي إيماجز
تمويل المنازل المصنعة معقد ومربك.
بدلاً من التعامل مع نوع واحد من القروض ، سيحتاج مشتري المنازل المصنعة لفهم خيارين أو منتجات تمويل مختلفة تمامًا ، وكذلك المصطلحات المستخدمة لكل منهما.
إن فهم عملية تمويل المنزل المصنَّع ، والمصطلحات المستخدمة أثناء العملية ستزيد من فرصك في الحصول على أفضل صفقة. سنتجاوز خياري التمويل الرئيسيين المتاحين لمشتري المنازل المصنعة والممتلكات العقارية والممتلكات الشخصية.
الفرق
يمكن إمالة المنازل المصنعة بطريقتين - كممتلكات عقارية أو ممتلكات شخصية. ويحدد عنوان المنزل نوع التمويل المتاح للمنزل. هناك فئتان من القروض - القروض المنزلية التقليدية (أو القروض العقارية) وقروض chattel.
- الممتلكات العقارية هي نفس التصنيف الذي يستقبله الموقع المبني. سيتم منح المنزل المصنَّف الذي يحمل عنوان ملكية عقارية ، تمويلًا تقليديًا للبيت أو قرض رهن عقاري من خلال مؤسسة إقراض أو بنك. هناك العديد من المزايا للقرض السكني التقليدي مثل شروط القرض الأطول والخصومات الضريبية الخاصة وأسعار الفائدة المنخفضة. لكي يتم تصنيف منزل مُصنَّع جديد على أنه عقار حقيقي ، يلزم عادةً تثبيته نهائيًا على الأرض التي يمتلكها المشتري. يعني المنزل المصنوع بشكل دائم أن الهيكل قد تم تثبيته بشكل صحيح على الأساس أو الأرض ويلبي الحد الأدنى من متطلبات الشركات المصنعة أو الحالة أو HUD. الكثير من الناس يسيئون فهم مفهوم التنسيب الدائم. لديها القليل جدا لتفعله مع المواد التفاف. يمكن أن يكون للمنزل كتلة من الطوب أو حواف من الطوب ولا يزال غير دائم وضعه إذا لم يتم استخدام أدوات الربط أو المراسي بشكل صحيح. الممتلكات الشخصية هي نفس نوع التصنيف الذي تتلقاه سيارة أو جهاز منزلي. عندما يتم تصنيف المنزل المصنّف على أنه ملكية شخصية ، سيتم تمويله بقرض chattel. هذه هي القروض المقدمة على العناصر المنقولة والتي تحمل عادة أسعار فائدة أعلى وشروط أقصر ، على الرغم من أن الودائع اللازمة لبدء القرض غالبا ما تكون أقل من الرهن العقاري التقليدي. هذه القروض هي نموذجية للمنازل التي سيتم وضعها على الأرض المستأجرة أو المستأجرة.
قد يصعب الحصول على قروض Chattel ، لذلك غالباً ما يقدم التجار تمويلهم من خلال المؤسسات المالية المملوكة للشركات. قد يكون لديهم أيضًا قائمة صغيرة من مؤسسات الإقراض المفضلة التي يعملون معها بشكل منتظم. لا يتعين على المشتري استخدام أي منهما ؛ يمكنهم التسوق للحصول على قرض chattel مثلما يفعلون في الرهن العقاري التقليدي.
الخط السفلي
بالإضافة إلى كونها معقدة ومربكة ، غالباً ما يكون تمويل المنازل المصنّعة غير عادل لأن المنظمات الوطنية مثل Fannie Mae و Ginnie Mae التي تضمن رهن العقار الحقيقي لا تقدم نفس الإغراءات لمنشئي قروض chattel. نتيجةً لذلك ، لا تستطيع قروض chattel ، بصرف النظر عن ارتفاع درجة الائتمان الخاصة بك ، منافسة معدلات الرهن العقاري التقليدية.
